车辆泡水后能否理赔？郭金龙：取决于车主投保了哪些险种
近期，我国多地区遭遇了持续不断的暴雨天气，部分地区出现洪涝、内涝等灾害，许多车主的座驾都成了泡水车。那么，汽车泡水后，保险公司是否会赔偿？如果要走保险理赔流程，又需要注意哪些细节呢？
为了解答车主的疑惑，新浪财经邀请了中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任、中国社会科学院金融研究所研究员郭金龙，为大家详细解析汽车保险理赔的相关流程和注意事项。
能否理赔取决于车主投保了哪些险种
(资料图片仅供参考)
郭金龙表示，买车险是车主必须要做的事情，因为车辆在使用过程中难免会发生意外情况。最近的极端天气，导致很多车辆发生泡水等事故。虽然这种事故的概率比较小，但车主仍然需要购买车险以保障自己的权益。
车险通常包括交强险、商业车损险和商业三者险等。交强险是必须购买的，而商业车损险和商业三者险则可以根据车主的需求进行选择。商业三者险主要是对受害人造成的伤害进行赔偿，而商业车损险则是对车辆本身的损失进行赔偿。
“一般购买新车的时候，车主都会购买交强险，但是当汽车泡水后造成损失是不属于交强险理赔范围的，而是属于车损险。”郭金龙指出，汽车在发生泡水等情况后，车主需要购买商业车损险才能获得保险公司的理赔。有不少车主会忽略车损险的重要性，刚开始购买车时还会投保，但随着时间的推移，车主可能会觉得车的价值不再那么高，就不再投保了。因此，车主需要认识到车损险的重要性，及时购买车险以保障自己的权益。
那么，当汽车发生泡水等意外情况时，车主具体应该如何操作？郭金龙表示，车主需要在48小时内向保险公司报案。如果未及时报案，保险公司可能会拒赔。同时，车主还需要保留证据，比如拍照片等，以便保险公司确认车辆损失的原因和程度。保险公司会派员勘查现场，确认车辆损失的程度，然后根据合同约定进行赔款。赔付的最高额度取决于车辆的价值和合同约定，因此每个人情况都不一样。
购买多种险可减轻自然灾害带来的经济负担
除了车损险和三者险，郭金龙还建议车主购买意外险和医疗险。因为在洪水等自然灾害发生后，车上的乘客可能会受到人身伤害，需要进行医疗治疗。如果没有购买意外险和医疗险，这些医疗费用可能会给车主带来很大的经济负担。意外险和医疗险的保费都不高，购买渠道也比较方便，可以线上实现。如果车主需要更全面的保障，还可以考虑购买人身险其他险种，降低经济负担，减轻车主经济压力。
“现在的医疗费用越来越高，特别是在自然灾害发生后，人身伤害的医疗费用更是不可预测。因此，购买必要的人身险是非常必要的。在最近的洪水灾害中，许多人受到了伤害，甚至死亡。这进一步强调了购买人身险的重要性。”郭金龙说。
在汶川地震期间，保险的赔付占整个损失的比重不到1%，但在河南洪水中，保险的赔付占整个损失的比重超过了10%。这也说明越来越多人开始重视保险，以便自然灾害等意外情况时可以降低自己的经济风险。
在过去，如果车辆发生自然灾害造成的损失，需要购买专门的附加险。但是，2020年的新商业车险条款将自然灾害造成的车辆损失纳入了车损险的主险，不需要再专门购买附加险，这也扩大了保障范围，而且保费也整体下降。
总之，在面对房子或汽车等大宗商品时，投保是一个非常明智的选择。保险的赔付在整个损失中的补偿作用也在提高，可以降低经济风险，保障老百姓的生命财产安全。
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